为经济危机手舞足蹈一阵子

　　问：没有钱可以住房子、开汽车吗？

　　答：一般的金融机构都认为企业的信用度高于个人，所以，企业能从银行得到贷款，而个人不易获得。然而，经济是建立在消费基础上的，消费一旦停滞，经济就会萎缩。所以，一些国家就产生了鼓励消费的想法。让老百姓贷款去消费，在政府的鼓励下，银行开展了个人消费贷款，所以，没钱也是可以贷款买房子、买汽车的，实现提前消费。提前消费反过来又刺激了生产，使产销繁荣。发达国家通过鼓励消费，甚至是直接搞财政赤字，拉动经济，迅速扩大了经济规模。那个美国老太太买房子的故事不是虚拟的，有积极的意义。同时，个人信贷业务也不能放任，美国出了“次贷危机”，中国也可能出现“房贷危机”。如果中国的房价下跌一半，按揭贷款买房的小业主的房产成了负资产，很可能会出现小业主集体断供的局面，那么，中国的“房贷危机”就不会像美国次袋危机那么温和了，金融风暴可能来得又快又猛。所以，政府救房市的消息不绝于耳，实属无奈的举动。

　　问：企业、个人没有能力还款怎么办？

　　答：这个问题最早是由银行提出来的，干什么研究什么，等旁人看明白，黄花菜早凉了。等芒刺儿知道提问题的时候，银行已经做信贷业务几百年了。既然银行存在坏账危险，肯定有人看到帮银行化解风险存在商机，由此又产生了担保公司，保险公司，再保险公司等等，一连串的金融机构应运而生。金融机构越来越庞大，实现了风险的转移和分散，一般性的坏账、违约通过金融系统内的业务关联和交叉，风险分散到各个金融机构，不足以撼动整个金融系统这座大厦。

　　问：什么是金融危机？

　　答：很复杂，哪个环节出了问题，都可能诱发雪崩似的金融崩溃，比如前文所说的可能发生的“房贷危机”，但这个诱因一定要足够大。经济运行的命脉是资金的流动，一旦资金链断裂，经济就无法正常运行。比如，一个企业貌似采购原材料、销售产品，从事的是物质生产，实际企业玩的是钱，企业内流动和运转的都是钱，办企业的目的也是为了赚钱，只要企业的现金流出了问题，就是两个字，等死。社会经济也是这样，一旦金融机构运转失灵或局部坍塌，整个社会就会出现“流动性差”，包含“资金流”、“物流”。这就是所谓的“金融危机”吧，相当于企业的周转资金不灵。

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